Consigli per un mutuo

Alcuni consigli per scegliere il mutuo che fa per voi.

  • Non accontentatevi dell’offerta della vostra banca, ma confrontate sempre più proposte. Chiedete sempre il modulo Esis, il documento che riporta tutte le condizioni del mutuo. Confrontando i moduli relativi alle diverse offerte vi farete un’idea della loro convenienza.
  • Tenete presente che se vi orientate su un finanziamento a tasso fisso, la rata sarà costante e sempre uguale per tutta la durata del mutuo, ma non potrete avvantaggiarvi di eventuali riduzioni dei tassi. Se invece optate per un prestito a tasso variabile la rata cambierà durante il piano di ammortamento. Se i tassi calano, ne beneficerete, ma se aumentano c’è il rischio di pagare salato.
  • L’indicatore che permette di capire quanto vi costa il mutuo è l’Isc (indicatore sintetico di costo), che oltre al tasso comprende tutte le altre spese (istruttoria, perizia, assicurazioni obbligatorie). Fate attenzione se scegliete un mutuo a tasso variabile: in questo caso l’Isc iniziale si riferisce a una data precisa e può cambiare in base alle oscillazioni del tasso di interesse.
  • Dal gennaio scorso le banche che offrono mutui indicizzati all’Euribor devono offrire anche mutui indicizzati al tasso Bce. A quest’ultimo, molto più stabile dell’Euribor, le banche applicano però, quasi sempre, spread più elevati. Confrontate le due opzioni sempre in base all’Isc.
  • Precisando che l’ISC è “calcolato conformemente alla disciplina sul tasso annuo effettivo globale (TAEG)”, è stato chiarito che dire ISC è come dire TAEG.

 

    Quindi nell’ISC andranno ricomprese tutte le spese specificate dalla normativa del 1992 per il TAEG, ovvero:
    gli interessi;
    le spese di apertura della pratica di credito;
    le spese di incasso delle rate (se stabilite dal creditore);
    le spese per le assicurazioni imposte dal creditore, intese ad assicurargli il rimborso del credito in caso di morte, invalidità, infermità o disoccupazione del debitore;
    il costo dell’attività di mediazione svolta da un terzo, se necessaria per l’ottenimento del credito;
    le altre spese contemplate dal contratto.
    www.telemutuo.it

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